Оформим тендерный займ быстро и выгодно

Тендерные займы

Государственные тендеры на закупки и оказание услуг, включая конкурсы и аукционы, привлекают представителей бизнеса. Это обусловлено возможностью заключить крупные, долгосрочные контракты, обеспечить стабильность деятельности, прогнозируемость доходов, добиться развития. Но в соответствии с федеральным законодательством победитель тендера должен предоставить гарантии исполнения взятых на себя обязательств в виде страхового финансового обеспечения.

Часто это становится проблемой, так как для крупных контрактов суммы могут исчисляться десятками миллионов рублей. Деньги приходится изымать из оборота, что может негативно сказаться на продуктивности работы компании, и единственным выходом становится получение тендерного займа в банке или микрофинансовой организации.

Специфика участия в тендерах на государственные контракты

Получить одобрение по заявке на участие в государственных закупках можно при одном условии – внесении финансового обеспечения, страхового залога из средств компании исполнителя вплоть до полного выполнения условий договора. Сумма блокируется банком на специальном счете и возвращается участнику тендера после исполнения контракта и при отсутствии претензий со стороны заказчика. Процедура регламентирована Федеральными Законами 44-ФЗ, 223-ФЗ и Постановлением Правительства 615-ПП. Обойти это требование невозможно, поэтому необходимой суммой нужно заручиться еще до подачи заявки на участие в тендере.

Что такое тендерные займы, в чем их отличия от кредитов или банковских гарантий

Тендерный займ 223-ФЗ или 44-ФЗ – это сумма денежных средств, которую можно получить в банке, МФО (микрофинансовой организации) или МКК (микрокредитной организации). В отличие от банковской гарантии, которая, по сути, является обязательством банка покрыть ущерб бенефициара (государственного заказчика) на определенную сумму, заем – это живые деньги, которые получает исполнитель. В чем состоят отличия от кредита:

• Меньшие суммы и более сжатые сроки – обычно до 12 месяцев;
• Требуется минимальный пакет документов, обычно не нужен залог;
• Более высокие процентные ставки – могут достигать 30 %.

К заемщикам предъявляется меньше требований, не нужна позитивная кредитная история, решение выносится день подачи заявки, деньги перечисляются при одобрении в течение одного часа.

Кто может получить

Тендерные займы на обеспечение заявок 44-ФЗ выдаются юридическим или физическим лицам (ИП), принимающим участие в борьбе за государственные контракты. Для заявителя преимуществом будет подтвержденная платежеспособность, отсутствие задолженностей в налоговой, наличие положительной кредитной истории или залогового имущества, поручительства. Требования к заемщику зависят от того, кто именно выступает в роли кредитора – банк или финансовая коммерческая организация. В некоторых случаях в качестве подтверждения участия в тендере можно предоставить электронную ссылку на сайт аукциона.

Плюсы и минусы тендерных займов

В отличие от обычного кредитования предоставление займов связано для заемщика со следующими плюсами:

• Требуется минимальный пакет документов, что экономит время на его подготовку;
• Снижены требования – не нужно искать поручителей, не требуется залог, положительная кредитная история;
• Можно получить деньги в день оформления заявления на выдачу займа.

Однако есть и минусы – взять можно ограниченную сумму, которая зависит от организации, в которую обращается заемщик. Проценты будут достаточно высокими – могут достигать 30 % годовых. Еще один минус – большая пеня за просрочку платежей. Но все это компенсация за срочность – иногда это единственная возможность не упустить крупный контракт при скором закрытии аукциона.

Виды тендерных займов и кредитов

Кредиты и тендерные займы в банках различаются по целям, формам, способам финансирования, возврата. Поэтому заемщику стоит изучить условия не одного десятка предложений, прежде чем сделать выбор. Рассмотрим основные различия и их особенности.

По целям

Цели могут быть следующими:

• Тендерный займ на обеспечение заявки 44­­–ФЗ – для участия в конкурсе на государственные закупки. Размер такого обеспечения зависит от суммы контракта. Если она не превышает 20 миллионов рублей, то это 0.2-1 %, если превышает 20 миллионов, то от 0.2 до 5 %;
• Тендерный займ на исполнение контрактных обязательств – он потребуется в случае победы в тендере. Сумма может составить от 0.5 до 30 % от начальной стоимости контракта – это гарант для государственного заказчика, который получит эту компенсацию при нарушении исполнителем своих обязательств;
• Для финансирования деятельности в рамках исполнения государственного контракта – эти средства можно направить на обеспечение зарплат сотрудников, закупку материалов, оборудования и другие оперативные потребности при нехватке собственных средств.

Сумма обеспечения напрямую зависит от стоимости контракта, поэтому в отличие от классического кредитования не может быть произвольной.

По способу финансирования

Займы в микрофинансовых организациях выдаются в одном формате – в виде денежных средств, которые разово перечисляются на счет заемщика. Разница может состоять в способах возврата – равными долями ежемесячно, с помесячной оплатой только процентов или с возвратом всей суммы разом до истечения крайнего срока.

С кредитами дело обстоит иначе – они могут выдаваться разово или в виде кредитных линий. В первом случае отличие от займа состоит только в процентной ставке и сроке возврата. Кредитная линия же – это предоставление заемщику возможности кредитоваться на определенную сумму частями.

Кредитная линия может быть возобновляемой – после возврата заемных средств компания может снова и снова кредитоваться в пределах выделенного лимита, подобно использованию банковской кредитной карточки.

Какие документы потребуются

Для получения банковского займа могут потребоваться следующие документы:

• Уставная документация, регистрационные выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, выписка о постановке на налоговый учет, приказы о назначениях генерального директора, главного бухгалтера;
• Лицензии и сертификаты, другие разрешительные бумаги на ведение деятельности, если наличие таковых предусмотрено действующим законодательством. Полную бухгалтерскую и налоговую отчетность предыдущих 6-12 месяцев;
• Бумаги, подтверждающие участие заявителем в тендерах, конкурсах и аукционах, исполнении государственных заказов. Подтверждение оборотов по расчетным счетам, отсутствия убытков, долгов, неуплат;
• Заявление – у каждой финансовой организации есть анкета своего формата, в которой указываются данные заявителя, компании и прочая информация, которая может потребоваться для принятия решения.

Полный перечень документов согласовывается при выборе кредитора, так как в требованиях к заемщику могут быть определенные различия.

Нужен ли залог

В большинстве случаев при обращении в микрофинансовые организации залог не требуется – это одно из преимуществ формата. Но наличие залогового имущества будет дополнительным плюсом, особенно при обращении в банк. Что можно использовать в качестве залога:

• Любые активы, находящиеся в собственности компании – ценные бумаги, оборотные и внеоборотные виды имущества, приносящие пассивный доход или представляющие ценность;
• Все виды недвижимого имущества, включая офисные (административные) объекты, складские и производственные помещения, парковки, земли под строительство;
• Любое ценное имущество компании – оргтехника, производственное оборудование, корпоративный автотранспорт, сырье или готовая продукция (складские запасы).

Возможность взять займ под залог согласовывается индивидуально с выбранным кредитором, если у него есть такая опция.

Порядок получения тендерных займов

Получить деньги можно в несколько шагов, которые включают:

1. Поиск и выбор кредитора – это должна быть финансовая организация с соответствующей аккредитацией, хорошей деловой репутацией, оптимальными тарифами на обслуживание;
2. Сбор пакета документов, заполнение анкеты-заявления и подача в выбранную организацию – на этом этапе важно не допустить ошибок во избежание потерь времени;
3. Рассмотрение заявления, проверка данных и принятие кредитором решения – так как практически вся информация о заявителе проверяется через электронные базы данных, на это уходит не больше нескольких часов;
4. Заключение договора о предоставлении займа и перевод денег на расчетный счет заемщика – с него средства можно перечислить на специальный счет для временной блокировки при участии в тендере или использовать по назначению.

С нашей компанией процесс максимально упрощен, а любые юридические и финансовые риски отсутствуют.

Суммы, сроки, процентные ставки

Условия выдачи займов или краткосрочного кредитования устанавливает кредитор. Они зависят от платежеспособности заемщика, специфики тендера. Сумма кредита может достигать 500 миллионов рублей, сроки возврата – до 5 лет. Займы обычно выдают на меньшие суммы – до 1 миллиона, со сроками возврата до 12 месяцев. Процентные ставки отличаются большим разбросом от 5 до 30 % годовых. Все эти детали согласовываются индивидуально перед заключением договора.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Требования  заемщикам у микрофинансовых организаций минимальны, однако вероятность получения средств будет выше в следующих случаях:

• С момента регистрации компании до оформления займа должно пройти не менее 6 месяцев – только что оформленному юридическому лицу деньги для участия в тендере не выдадут;
• Отсутствие убытков, задолженностей перед любыми государственными структурами даже при отсутствии оборотов. У заявителя не должно быть ограничений на деятельность;
• Дополнительно может потребоваться бухгалтерская, налоговая отчетность, подтвержденная положительная кредитная история, доходность компании (активная деятельность).

Также кредитор обязательно запросит данные о тендере, пусть даже в отдельных случаях достаточно будет предоставить электронную ссылку на аукцион.

Критерии выбора кредитора

При выборе кредитной организации стоит учитывать, что у нее должна быть соответствующая государственная аккредитация. В противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера, риски мошенничества. Дополнительно важно найти одно выгодное предложение из тысяч прочих. Самостоятельно решить эту задачу очень сложно, поэтому лучше обратиться за услугами к нашей компании.

Нужно ли открывать специальный счет

Расчетного счета заемщика в большинстве случаев достаточно для перечисления средств кредитором. Специальный счет может использоваться для их блокировки, и его открывают только в уполномоченном банке-посреднике, который удерживает деньги вплоть до исполнения контракта. В случае нарушений с него списываются средства в счет обеспечения заявки автоматически.

Плюсы поиска кредиторов через компанию «BANK FINANCE»

Наша компания работает с сотнями проверенных аккредитованных банков и финансовых организаций в Москве и других регионах России. Клиенту достаточно связаться с нашими менеджерами по телефону, совместно составить заявку на тендерный займ и практически сразу получить ряд предложений, из которых можно будет выбрать наиболее выгодный вариант. Получить деньги можно в день обращения или на следующий день, в зависимости от времени подачи заявления.

Бесплатная консультация поможет определить цели, сумму, условия займа, чтобы максимально четко сформулировать запрос. Оставьте заявку на обратный звонок, используйте форму обратной связи или звоните по номеру горячей линии, указанному на сайте.